2023년 상반기(1월부터 6월까지) 동안에 주택연금을 처음으로 가입한 사람들의 수는 8109건이었어요. 이는 2007년에 주택연금제도가 시작된 이후로 상반기에 가입한 사람들 중에서는 가장 많은 수치였습니다. 집값이 계속해서 내려가는 분위기 속에서도 주택연금에 가입한 사람들의 수가 늘어났다는 분석이 있습니다. 주택연금은 처음 가입할 때 집의 가치에 따라 받을 수 있는 금액이 결정돼요. 다시 말해, 집값이 떨어지는 상황에서는 빨리 주택연금에 가입하는 것이 좋다고 할 수 있습니다.
주택연금은 내 집을 담보로 활용해서 월급처럼 연금을 받을 수 있는데, 이런 방식으로 마련한 연금은 부부 중 한 명이 사망해도 금액에 변동이 없어요. 가입자의 오래 사는 기간에 따라 연금이 점점 늘어날 수도 있는데, 살아 있는 동안은 계속해서 연금을 받을 수 있답니다.
주택연금 가입조건과 주의점
주택연금은 만 55세 이상의 어르신들이 자신이 소유한 주택을 담보로 하여 매달 국가가 보장하는 연금을 받는 제도입니다. 부부 중 한 명이 사망해도 연금 금액은 변화하지 않아요. 더 오래 살게 되면 받는 연금도 더 많아질 수 있지만, 살아 있는 동안은 계속해서 연금을 받을 수 있습니다.
이전에는 공시가 기준 9억원 이하 주택을 소유한 사람들만 주택연금에 가입할 수 있었는데, 이제 10월부터는 공시가 12억원 이하 주택 소유자도 가입할 수 있도록 완화되었습니다. 공시가 12억원 주택 소유자가 55세부터 주택연금을 받으면 매달 181만4000원을 받을 수 있어요.
다주택자도 이제 가입 가능합니다. 기존에는 공시가 합산 가격이 9억원 이하여야만 가입할 수 있었는데, 10월부터는 합산 가격이 12억원 이하인 경우에도 가입할 수 있게 됐습니다. 주택뿐만 아니라 주거 목적의 오피스텔이나 노인복지주택도 담보로 활용해 주택연금을 받을 수 있어요.
주택연금을 받을 때는 연금을 받는 기간 동안 주민등록상 주소지가 담보 주택 주소지와 같아야 합니다. 연금 금액은 가입 시점의 주택 가치와 가입자의 나이에 따라 정해집니다. 주택 가치가 높거나 나이가 많을수록 연금이 크게 나오게 되요. 집값이 줄어들 때에는 빨리 가입하는 게 연금을 많이 받을 수 있는데 유리해요. 연금은 주택 가격 상승률과 이자율에 따라 매년 조정됩니다. 현재는 60세를 기준으로 연금액이 245만7000원, 70세를 기준으로 276만3000원이 최대로 받을 수 있답니다.
주택연금 종류
주택연금 가입 상품에는 크게 '일반 주택연금'과 '주택담보대출 상환용 주택연금' 두 가지가 있습니다. 일반 주택연금은 주택을 담보로 하여 매달 연금 형태로 받는 종신연금 상품이에요.주택담보대출 상환용 주택연금은 연금대출 한도의 최대 90%까지 한 번에 받은 후 나머지를 매달 연금으로 받는 방식입니다. 주택 소유자가 주택 담보를 가지고 있는 경우, 남은 돈을 매달 연금으로 받을 수 있어요.
가입 시 담보 제공 방식은 저당권과 신탁 방식으로 나눠집니다. 저당권 방식은 주택 소유자가 주택에 저당권을 설정해 담보로 제공하는 방식이에요. 신탁 방식은 주택금융공사와 신탁 계약을 맺어 주택 소유권을 이전하는 방식입니다. 담보 제공 방식은 주택연금 이용 중에도 바꿀 수 있답니다.
전문가들은 두 방식 중 신탁 방식을 더 추천합니다. 저당권 방식을 선택하면 가입자가 사망한 후 배우자가 연금을 받기 위해서는 자녀나 공동상속인의 동의를 받아야 해요. 그러나 신탁 방식을 선택하면 주택 소유자가 사망하면 배우자에게 연금과 주택 거주 권리가 자동으로 승계됩니다. 보증금이 있는 임대차 계약도 가능하죠.
다만 신탁 방식을 선택하면 주택 소유권이 자녀 등으로 넘어가는데 저당권 방식보다 더 많은 시간이 걸릴 수 있습니다.주택 소유권이 주택금융공사에게 넘어가는 절차 때문이에요.
만약 국민연금, 개인연금, 퇴직연금만으로는 충분하지 않다고 느낀다면 주택연금에 대해서도 알아보세요. 주택연금은 자신의 주택을 담보로 하여 정기적인 현금을 받는 금융 상품입니다. 2007년 처음 시작된 이후 주택연금 가입자 수는 끊임없이 증가하고 있어요.
주택연금은 나중에 노후 생활을 할 때 도움이 될 수 있습니다. 지금까지 얻은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금만으로는 생활하기에는 부족할 수 있어요. 특히 부동산이 중요한 비중을 차지하는 우리 사회에서, 주택연금을 통해 내 집에 살면서 생활비를 보장받는 것이 관심을 받고 있습니다.
풍요로운 노후를 위한 기본적인 조건으로는 가족, 건강, 사회활동, 취미 및 여가활동, 그리고 재산과 소득이 필요합니다. 특히 재산과 소득은 안정적인 노후를 위한 중요한 조건이에요. 현재 우리 사회는 노후를 준비하기 위해 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금 등을 활용하는 "4층 노후보장 체계"의 중요성을 강조하고 있어요.
국민연금은 가장 기본적인 연금이지만, 생활을 유지하기에는 부족할 수 있습니다. 퇴직연금 역시 대기업이나 공무원 등에 장기간 근무한 사람들을 위한 것이라서 모두에게 적용되지 않을 수 있어요. 또한 개인연금은 중요하지만 현재는 그 규모와 가입자 비율이 낮은 편입니다.
그래서 주택연금이 나타나고 있는데요, 주택연금은 가입자가 주택의 가치를 활용하여 연금을 받을 수 있는 금융상품입니다. 주택연금은 주택 소유자가 선택한 금융 기관을 통해 대출 형태로 지급됩니다. 한국주택금융공사는 주택연금 가입자에게 안정적인 연금을 지급하기 위해 보증서를 발급하며, 주택의 가치 하락으로 인한 손실 걱정 없이 연금을 받을 수 있도록 도와줍니다.
주택연금은 주택 소유자가 자신의 주택을 담보로 하여 연금을 받는 방식으로 작동합니다. 주택연금의 종류로는 주택에 저당권을 설정하는 저당권방식과 주택소유자와 한국주택금융공사가 체결한 신탁계약을 통해 담보를 제공하는 신탁방식이 있습니다.
주택연금은 국가에서 보증해주기 때문에 안심하고 가입할 수 있으며, 국민경제 발전과 개인의 복지를 동시에 실현하는 목적으로 만들어진 금융상품입니다.
일반적인 주택연금의 정의
주택연금은 주택 소유자가 자신의 주택을 담보로 활용하여 일정한 기간 동안 정기적인 현금 지급을 받는 금융상품입니다. 이는 고령화된 사람들의 노후생활을 보다 안정적으로 지원하고자 개발된 방식입니다. 주택연금은 주택의 가치를 기반으로 한 연금을 제공하는데, 주택 소유자가 주택을 계속해서 거주하면서도 추가적인 현금을 받을 수 있게 해줍니다.
주택연금의 주요 특징과 작동 방식은 다음과 같습니다
1.대출 형태: 주택연금은 주택 소유자가 자신의 주택을 담보로 금융 기관에 대출을 신청하는 방식입니다. 이 대출은 일정한 금액을 월별 혹은 연간으로 주택 소유자에게 지급하게 됩니다.
2.지급액 결정: 주택연금 지급액은 주택의 가치, 주택 소유자의 연령, 거주 기간 등을 고려하여 결정됩니다. 주택이 더 값싼 경우 지급액은 적을 수 있으며, 반대로 주택이 높은 가치를 가진다면 지급액이 더 높아집니다.
3.거주 유지: 주택연금을 받기 위해서는 주택 소유자는 해당 주택에 계속해서 거주해야 합니다. 이는 주택연금이 주택 소유자의 노후생활을 위한 것이기 때문에, 주택을 거주하지 않는 상태에서는 연금을 받을 수 없습니다.
4.안정적인 노후 생활: 주택연금은 고령화된 사람들이 주택 자산을 활용하면서 노후 생활비를 확보할 수 있는 방식입니다. 주택 소유자가 자신의 주택을 유지하면서도 추가적인 수입을 얻을 수 있어 노후생활을 보다 안정적으로 계획할 수 있습니다.
5.보증 기관의 역할: 주택연금은 한국주택금융공사와 같은 보증 기관을 통해 운영됩니다. 보증 기관은 연금 지급을 안정적으로 보장해주며, 주택 가치 하락 등으로 인한 손실을 대신 보호해줍니다.
6.지급 구조: 주택연금은 주택 소유자가 선택한 금융 기관에서 대출 형태로 지급됩니다.대출을 통해 주택 소유자는 정해진 기간 동안 월별 혹은 연간으로 연금을 받게 됩니다.
7.신탁 방식: 일부 주택연금은 저당권 방식 외에도 신탁 방식을 제공합니다. 이 경우 주택 소유자와 주택금융공사가 체결한 신탁 계약에 따라 연금을 지급받을 수 있게 됩니다.
주택연금은 고령화된 인구와 노후생활의 안정성을 고려한 금융상품으로, 주택 소유자가 주택 자산을 활용하여 추가적인 수입을 얻을 수 있는 방법 중 하나입니다. 주택 소유자의 상황에 따라 주택연금이 얼마나 유용한지 평가해보는 것이 중요합니다.
