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산관리사(FP) 자격시험 정보

자격 개요 및 업무

자산관리사(FP)는 금융기관의 PB팀이나 재테크팀에서 고객의 재무 목표 달성을 위해 종합적인 자산 설계 및 상담을 제공하는 금융 전문가입니다. 고객의 수입, 지출, 자산 현황 등을 바탕으로 다양한 재정적 목표를 설정하고 그에 맞는 실행 방안을 지원합니다.
 
 

시험 개요

• 시험명: 국가공인 자산관리사(FP) 63회
• 접수 기간: 2024년 10월 1일(화) 오전 10시 ~ 2024년 10월 8일(화) 오후 8시
• 추가 접수: 2024년 10월 14일(월) 오전 9시 ~ 10월 16일(수) 오후 6시
• 시험 일자: 2024년 11월 9일(토), 오전 9시 ~ 오후 12시 40분
• 합격자 발표: 2024년 11월 22일(금)
• 시험 장소: 서울, 대전, 대구, 부산, 광주, 전주, 제주

시험 비용

• 검정료: 전 과목 응시 시 55,000원 (1부, 2부 각 28,000원)

응시 자격 및 준비물

• 응시 자격: 제한 없음
• 시험 준비물: 수험표, 신분증, 필기도구, 일반 계산기(필수)

시험 과목 및 배점

시험은 1부와 2부로 나뉘며, 각각 100분 동안 진행됩니다. 주요 과목과 배점은 다음과 같습니다:
1부

• 자산관리 기본지식 (40점)
  • 재무설계의 의의 및 프로세스(10점), 경제동향 분석 및 예측(15점), 관련 법률(15점)
• 세무설계 (40점)
  • 소득세(4점), 금융소득 종합과세(8점), 양도소득세(8점), 상속·증여세(16점), 취득세 및 재산세(4점)
• 보험 및 은퇴설계 (20점)
  • 보험설계(10점), 은퇴설계(10점)
• 소계: 100점, 100분 (09:00~10:40)

 
2부

• 금융자산 투자설계 (70점)
  • 금융상품(16점), 주식투자(15점), 채권투자(15점), 파생상품(12점), 투자설계 프로세스(12점)
• 비금융자산 투자설계 (30점)
  • 부동산 상담 준비(9점), 부동산 시장 분석(9점), 부동산 투자전략(9점), 자산관리 전략(3점)
• 소계: 100점, 100분 (11:00~12:40)

 
 
합격 기준

• 과목별 40점 이상, 각 부 평균 60점 이상 획득.
• 1부 또는 2부만 합격한 경우 해당 부만 부분합격 인정 (다음 3회 시험까지 면제 가능).

 
자산관리사(FP) 자격검정시험 준비에 있어, 각 과목별 학습 내용

1부 과목

1. 자산관리 기본지식 (40문항)

• 목표: 재무관리와 경제동향, 관련 법률 지식을 바탕으로 고객의 재무목표 달성을 지원.
• 주요 학습 내용:
  • 개인 재무설계와 필요성, 생산물 및 노동시장, 경기변동
  • 자산관리 기본법규와 FP직무 컴플라이언스
  • 외환시장과 경기예측, 투자설계 관련 법규

2. 세무설계 (40문항)

• 목표: 고객 자산 설계에 필요한 세무지식 함양으로 전문 상담능력 강화.
• 주요 학습 내용:
  • 국세부과 원칙, 종합소득공제, 절세전략, 상속·증여세
  • 종합부동산세, 금융소득 종합과세, 비과세 금융소득

3. 보험 및 은퇴설계 (20문항)

• 목표: 보험제도와 은퇴 설계 기법을 익혀 노후 자산설계 상담 능력 향상.
• 주요 학습 내용:
  • 위험 개념과 분류, 보험제도, 손해·생명보험, 은퇴설계
  • 위험관리 과정 및 기법, 공적보장제도

2부 과목

4. 금융자산 투자설계 (70문항)

• 목표: 금융상품과 주식, 채권, 파생상품 등에 대한 이해로 고객 자산운용 상담 지원.
• 주요 학습 내용:
  • 금융상품, 주식·채권 투자판단지표, 채권 수익률 및 투자전략
  • 파생상품 기능, 집합투자상품, 외화예금, 증권투자 분석
  • 채권발행, 이자율·통화스왑, 금리연동상품

5. 비금융자산 투자설계 (30문항)

• 목표: 부동산 자산 분석을 통한 고객의 부동산 자산 취득 및 활용 지원.
• 주요 학습 내용:
  • 부동산 특성, 권리 분석, 투자 전략, 자산관리 전략
  • 부동산 경기 분석, 계약 및 매매 상식, 임대차 관리

 
자산관리사 시험, 합격률과 난이도는?
자산관리사(FP) 시험은 금융권에서 전문성을 갖춘 자산관리 전문가로 활동하고자 하는 사람들에게 필수적인 자격증입니다. 금융기관 PB(Private Banking)팀이나 재테크팀에서 재무 목표를 달성하기 위한 자산 설계 및 상담 업무를 지원할 수 있는 자격이기 때문입니다. 이 시험의 난이도는 높지 않지만 꾸준한 응시자 증가 추세와 더불어 평균 20~30%대의 합격률을 유지하고 있어, 단기간에 합격을 노리는 수험생에게는 철저한 준비가 필요합니다.

최근 10년간 자산관리사 시험 합격률

최근 합격률 추이를 살펴보면, 2022년의 합격률은 29.03%로 다소 높았으며, 2020년에는 33.81%로 가장 높은 합격률을 기록했습니다. 반면, 2011년에는 20.53%로 가장 낮은 합격률을 보이며 변동폭이 있습니다.
합격률

자산관리사 시험, 난이도와 준비 전략은?

자산관리사 시험은 객관식 필기시험으로, 재무설계, 세무설계, 금융 및 비금융자산 설계 등을 평가합니다. 합격률이 30% 이하이지만, 준비 기간을 충분히 확보하고 전략적으로 학습한다면 난이도를 극복할 수 있습니다.

1. 준비 기간: 비전공자의 경우 34개월, 전공자의 경우 12개월 정도를 추천합니다.
2. 학습 전략: 전체적인 시험 흐름을 파악하고 합격 커트라인에 맞춰 공부하는 것이 중요합니다. 모든 내용을 세세히 파고들기보다는 기본 개념과 필수 암기 파트에 집중하고, 난이도가 높은 파트는 선택적으로 접근해도 좋습니다.

자산관리사 시험은 고객의 자산을 관리하고 재무 목표 달성을 돕는 전문가로서 실무에 필요한 기초 지식을 습득하는 과정입니다. 따라서 꾸준히 학습하고 시험 흐름에 맞춰 준비하면 좋은 결과를 얻을 수 있을 것입니다.

GTX A노선 개통, 아파트 가격에 미치는 영향과 교통 환경 변화

최근 수도권광역급행철도(GTX) A노선 개통을 앞두고, 역세권 아파트 가격이 큰 폭으로 상승하고 있습니다. 오는 10월 30일 GTX A노선이 개통된다는 소식이 전해지면서, 동탄역 주변 부동산 시장이 들썩이고 있는데요. 동탄역 인근 '동탄역 롯데캐슬' 전용 102㎡는 최근 22억 원에 거래되며 5개월 만에 무려 1억 원이 오른 것으로 나타났습니다. 이처럼 GTX가 수도권 교통 지형을 크게 변화시킬 것으로 기대되면서, 관련 지역의 부동산 시장에도 큰 영향을 미치고 있습니다.
 

GTX A노선 개통이 가져올 교통 혁신

GTX A노선이 개통되면, 가장 주목할 부분은 통근 시간이 대폭 단축된다는 점입니다. 예를 들어 동탄역에서 수서역까지의 이동 시간이 기존 79분에서 19분으로 줄어듭니다. 이는 동탄에서 서울 주요 지역으로 출퇴근하는 이들에게는 큰 호재로 작용할 것입니다. 장거리 통근의 피로도를 크게 줄여주는 동시에, 출퇴근 시간의 절감을 통해 일과 삶의 균형을 맞추는 데에도 긍정적인 영향을 미칠 것입니다.

GTX A노선은 동탄에서 출발해 용인 구성, 성남, 수서를 거쳐 서울역과 파주 운정까지 이어지는 대규모 노선입니다. 이 노선의 개통으로 수도권 남북을 연결하는 교통망이 대폭 개선되면서, 각 역 주변의 부동산 가치도 함께 상승할 것으로 기대되고 있습니다.

아파트 가격 상승, 그러나 모든 지역에 혜택이 있을까?

GTX A노선의 개통 소식에 따라 특히 동탄, 수서와 같은 주요 역세권 아파트 가격은 급격히 상승하고 있습니다. 하지만 모든 역 주변 아파트들이 동일한 혜택을 누릴지는 좀 더 지켜봐야 할 부분입니다. 예를 들어, 동탄역과 수서역처럼 주요 출발역은 가격 상승의 효과를 즉각적으로 누리겠지만, 중간에 위치한 구성역이나 성남역 같은 경우는 다른 변수들이 작용할 가능성이 큽니다.

중간역에서 GTX 열차에 탑승할 수 있는지 여부가 중요한데, 출퇴근 시간대에는 이미 만석이 될 가능성이 높아, 중간역에서는 열차를 이용하기 어려울 수 있습니다. 만약 중간역에서 GTX를 타지 못하고 지하철이나 다른 교통수단을 이용해야 한다면, 시간과 비용 측면에서 GTX를 이용하는 메리트가 크게 줄어들 수 있습니다.

교통비는 부담될까?

GTX A노선의 예상 요금은 편도 4,000원대 중반으로 책정될 예정입니다. 출퇴근 횟수를 기준으로 한 달에 약 20일을 이용한다고 가정하면, 교통비만 10만 원을 넘을 것으로 보입니다. 물론, 통근 할인이나 환승 할인 같은 추가적인 혜택이 나오겠지만, 여전히 기존 교통수단에 비해 가격이 높은 편입니다. 특히 중간역에서 탑승하는 승객들에게는 교통비가 더 부담스럽게 다가올 수 있습니다.
 

 
비슷한 사례로는 2012년 개통된 ITX-청춘이 있습니다. ITX-청춘 역시 GTX와 마찬가지로 시속 180km/h로 운행되는 준고속 열차입니다. 용산역에서 춘천역까지 약 74분, 청량리역에서 춘천역까지는 64분 만에 이동이 가능하지만, 평일 낮이나 출퇴근 시간대에는 비교적 한산한 모습을 보이고 있습니다. 이는 높은 요금과 상대적으로 제한적인 이용 시간대 때문인데, GTX 역시 이러한 문제를 겪을 가능성이 있습니다.

GTX 개통 후 한 달, 집값 상승이 유지될까?

GTX A노선이 개통된 이후 한 달 정도 지나면, 실질적인 유용성이 판가름날 것입니다. 출퇴근 시간에 동탄역에서 바로 GTX를 탈 수 있는지, 중간역에서도 쉽게 탑승이 가능한지 여부가 아파트 가격에 중요한 영향을 미칠 것입니다. 만약 동탄역에서 수십 분을 기다려야 열차를 탈 수 있거나, 중간역에서 탑승이 어려운 상황이라면, GTX로 인해 급등했던 집값은 다시 조정될 가능성이 있습니다.
결국 GTX 효과만을 보고 아파트를 투자 목적으로 구입하기보다는, 가족과 함께 오랫동안 편안하게 거주할 수 있는 주거지를 선택하는 것이 중요합니다. 교통 편의성만을 기준으로 아파트를 선택했다가 예상만큼 집값이 오르지 않으면 실망할 수 있기 때문입니다. 교통 호재는 단기적인 상승 요인일 수 있지만, 장기적으로는 주거 환경과 지역 개발 등이 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

GTX A노선의 개통이 수도권 교통의 큰 변화를 이끌고 있는 것은 분명합니다. 특히 장거리 통근자들에게는 시간 절감이라는 큰 혜택을 제공하며, 이에 따라 역세권 아파트의 가격이 급등하고 있습니다. 그러나 GTX가 실질적으로 이용 가능한지, 특히 중간역에서의 탑승 가능 여부가 중요한 변수가 될 것입니다. 따라서 부동산 투자를 고려하는 분들은 GTX만을 바라보기보다는, 가족과 함께 오래도록 살 수 있는 주거지로서의 가치를 우선적으로 고려하는 것이 현명한 선택일 것입니다.